TD证券：AI赋能实时股票洞察，重塑金融交易未来

尽管股票交易行业受到高度监管，但它在金融服务领域始终引领着技术创新。然而，在更广泛地采用AI应用程序和智能代理方面，许多传统银行一直保持着相当大的谨慎。打破这一趋势，道明银行（TD Bank）专门从事股票和证券交易的部门——TD证券，于7月8日推出了其TD AI虚拟助手。这款复杂的工具旨在通过简化工作流程和增强对关键洞察的获取，赋能该银行的前台机构销售、交易和研究专业人员。

据TD证券首席信息官丹·博斯曼（Dan Bosman）介绍，该虚拟助手的首要目标是为前台股票销售和交易员提供更深入的客户洞察和全面的研究。博斯曼解释说，初始版本是一个试点项目，之后才扩大部署。其核心功能在于使银行分析师生成的大量内部股票研究数据易于访问，并以“销售友好”的方式提供给面向客户的团队。在快节奏的交易环境中运行意味着AI助手必须理解用户查询的独特行话和上下文，并根据最新的市场情报提供自然直观的响应。

TD AI助手的诞生源于股票销售团队一名成员的创新想法，并通过TD Invent（道明银行内部平台，员工可在该平台上提出项目供创新领导团队评估）得以实现。博斯曼强调了该工具的自然采用，指出其内在价值意味着它不需要广泛的内部推广。相反，银行内部的团队迅速认识到其潜力，积极寻求将其整合到其运营中。这种协作方法，结合了数据、云基础设施和人类智慧的投资，在助手的成功开发中发挥了关键作用。

TD证券通过利用OpenAI的先进GPT模型，并与其内部技术团队、加拿大AI公司Layer 6（道明银行于2018年收购）以及其他战略合作伙伴密切合作，构建了TD AI虚拟助手。该助手与银行现有的云基础设施无缝集成，使其能够访问大量的内部研究文档和实时市场数据，包括13F报告等监管备案文件和大量的历史股票数据。博斯曼将TD AI助手描述为一个复杂的知识管理系统。它采用检索增强生成（RAG）流程，高效地检索、聚合和综合复杂信息，形成简洁、上下文感知的摘要和可操作的洞察，使销售团队能够以无与伦比的速度和准确性响应客户查询。

此外，TD AI虚拟助手还为用户提供了访问道明银行整体基础模型TD AI Prism的权限。TD AI Prism于6月推出，部署在整个银行，而不仅仅是TD证券内部。在发布时，银行表示，该模型通过处理比以前系统多100倍的数据，显著提高了其应用程序的预测性能，取代了单一架构模型，同时确保所有客户数据安全地保留在银行内部网络中。开发生成式AI解决方案带来了独特的挑战，特别是在治理和控制方面，考虑到该技术在项目开始时在组织内的相对新颖性。尽管面临这些障碍，该倡议促进了重要的跨企业协作，最终形成了一个尖端的解决方案。该助手的一个突出特点是其文本到SQL功能，它能将自然语言提示直接转换为SQL数据库查询，从而简化了数据访问。

为了优化助手的性能，TD证券在其训练方法中开发了专有增强功能。博斯曼指出，在提示工程和动态少样本示例检索方面的专利申请中优化，使他们仅通过上下文学习就实现了所需的业务性能。至关重要的是，这些创新消除了对底层OpenAI模型进行大量微调的需要，从而实现了与非结构化和表格数据集的无缝交互。

道明银行和TD证券并非唯一追求先进AI解决方案的机构。在整个金融行业，越来越多的机构正在从基本的AI助手转向更复杂的AI智能体。例如，纽约梅隆银行（BNY）已开始向其销售团队提供多智能体解决方案，协助处理外汇支持等复杂查询。富国银行（Wells Fargo）也观察到其内部AI助手的使​​用量显著增加，而第一资本银行（Capital One）则专门开发了一个智能体来增强其客户的汽车销售。许多这些复杂的AI应用程序，就像其他行业一样，经过数月的严格试点测试后才出现。然而，金融机构面临着严格的客户数据隐私法规和重要的信托责任的额外负担，这使得AI部署需要采取更加细致的方法。

博斯曼观察到，许多员工，甚至银行的业务部门，对ChatGPT等消费级AI工具越来越熟悉。试点测试这些高级助手和智能体的主要挑战不在于向用户介绍工具本身，而在于建立其使用最佳实践，将其无缝集成到现有工作流程中，理解其固有局限性，并开发有效的人工反馈机制以减轻潜在的不准确或“幻觉”。最终，博斯曼设想该助手将发展到其价值超越内部团队的程度，成为与TD证券互动的外部客户不可或缺的工具。这种面向未来的视角强调了AI在显著增强客户和同事体验方面的潜力，从而推动更强的参与度和运营效率。